中央银行
数字货币即将到来
据相关媒体报道，央行发行数字货币近日取得新进展。据了解，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已成功测试，央行发行的法定数字货币已在该平台上试运行。春节后，央行数字货币研究所也将正式挂牌。这意味着中国人民银行将成为全球首个发行数字货币并开展现实应用的央行。
中国工商银行金融市场部高级经理周永林博士在日前的金融科技创新大会上表示，“未来可能会建立一个分布式总账本，登记央行发行的数字货币，央行会提供一个不需要身份验证、不需要下载的基础数字钱包，银行未来也可能提供数字钱包，把原有的银行存款和数字货币打包在一个数字钱包里。”
事实上，相较于全球其他央行，中国人民银行对待数字货币的态度可谓是热情而积极：2014年，央行成立了发行法定数字货币专题研究小组，论证央行发行法定数字货币的可行性。2015年okx，央行发行数字货币系列研究报告相继发布，央行发行法定数字货币原型方案完成两轮修改。2016年1月20日，在央行召开的数字货币研讨会上，央行首次公开宣布了发行数字货币的目标。11月，中国人民银行印刷科学研究院公开招聘相关专业人员从事数字货币研发工作。2016年底，央行表示，法定数字货币原型系统Demo有望在春节后上线。
中国人民银行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前公开表示，“央行发行数字货币的目的是为了替代实物现金，降低传统纸币发行流通成本，增强经济交易活动的便捷性和透明度。至于我国法定数字货币何时能推出欧易交易所，现在还没有时间表。”不过，姚前透露，央行发行法定数字货币的原型方案已完成两轮修改。
值得一提的是，央行数字货币在区块链技术实际应用探索方面走在了前列。据央行科技司司长李伟介绍，近年来，一些国家的央行、商业银行、互联网公司等积极探索区块链技术及其在金融领域的应用。区块链技术作为新兴技术，在系统稳定性、应用安全性、商业模型等方面尚不成熟，目前主要适用于非实时性、信息轻量级、交易吞吐量小、信息敏感度不高的业务场景。
“数字货币涉及分布式架构、密码学、安全芯片、移动支付、可信计算等技术，区块链技术只是数字货币可选的实现技术之一，未来能否应用于数字货币，还取决于区块链技术在网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的不足能否得到解决。”李伟说，“为此，央行选择在2016年在票据业务场景建设区块链技术应用原型系统，研究其技术成熟度和业务适配性，验证其在金融行业大规模应用的可行性。”
此前，全球最知名的数字货币大概就是“比特币”，此外还有“莱特币”、“狗狗币”，我国还有“元宝币”。然而，数字货币由央行发行，并在现实生活中使用，尚无先例。那么央行为什么要发展数字货币？这一领域的新尝试，又将给普通百姓的生活带来哪些改变？对此，业内人士总结了以下几点。
☆为什么要开发数字货币？
从央行角度看，发行数字货币，可以降低传统纸币发行和流通的高成本，提高经济交易的便捷性和透明度，减少洗钱、逃税等违法犯罪活动，增强央行对货币供应量和流通量的管控能力，更好地支持经济社会发展，助力实现普惠金融等等。
☆未来商业银行该怎么办？
法定数字货币的发行流通体制，仍然可以采用传统纸币的“央行—商业银行”二元体制，由央行发行货币到商业银行的金库，再由商业银行直接向全社会提供数字货币服务。但数字货币的运输方式是电子化，存储方式是存储数字货币的云计算空间。听起来是不是很先进？
☆数字货币会让洗钱变得更容易吗？
传统货币具有一定的匿名性，一张百元大钞从何而来、属于谁都不确定，但经过一定的算法后，数字货币不仅每张货币都有唯一编码，还存储了货币拥有者的账号、交易流程等信息，政府等机构可以依据法律法规进行审查，调查资金来源是否合法。
☆未来还会使用纸币吗？
中国人口多，体量大，换一版人民币大概需要十年左右，所以法定数字货币的推出也应该是循序渐进的，可以先选择一两个封闭的应用场景（比如票据市场等）先推广，等成熟了再全国推广。另外，法定数字货币和现金会长期处于并行、逐渐替代的状态，现金的交易成本后期会逐渐提高，比如以后去银行取现金可能会收费，有了激励机制，大家自然会多用法定数字货币！
☆以后购物如何使用数字货币支付？
其实很简单，通俗的说，数字货币就相当于央行给你发现金红包，而不是支付用的二维码。一般来说，只要你会用手机，就应该会用数字货币。相比纸币，数字货币的优势很明显，不仅可以节省发行流通成本，还可以提高交易或投资的效率，增强经济交易活动的便捷性和透明度。央行发行数字货币也保证了财政政策的一致性和货币政策的完整性，也保障了货币交易的安全性。
央行还考虑了数字货币防伪、监管等问题。周小川行长曾表示，央行将与金融界、科技界合作，进一步加大对各类创新技术的研究和合理利用。虽然数字货币的发行方式还在研究中，但纸币已被一些专业人士视为“上一代货币”，必将被新技术、新产品所取代。
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