国际借鉴简析
近年来，随着互联网、信息技术和现代商业的快速发展，
数字货币应运而生，其便捷、高效使得其应用日益广泛。
这将是未来货币发展的趋势。数字货币的发行和使用将促进
通过统计和监督，提高交易透明度，降低流通管理成本，
在一定程度上可以降低支付和偿还的风险，但数字货币的产生也增加了
金融风险的隐蔽性和传染性，如何保护隐私和打击犯罪，
在限制风险与加强监管之间找到平衡点，用新货币理论指导金融运行。
对银行进行有效的监管将是本文的主要内容。
【关键词】数字货币 金融风险 加强监管
1. 数字货币的定义
目前，数字货币尚无统一定义。英国央行（BOE）
人们认为，数字货币是一种仅以电子形式存在的支付手段。
货币主要是指不需要实体载体的纯数字货币；而广义的数字货币
相当于电子货币。指所有以电子形式出现的货币（刘祥民，
2016）。中国人民银行科技司司长王永红（2016）认为，数字
货币是货币当局发行的、储存在电子设备中、具有现金特征的货币，
一种可以逐步取代与现金和银行账户相关的记账货币的价值载体，
即“法定电子现金”。数字货币的本质是人民币的电子版。
通过区块链和加密技术产生的一条数据是唯一的。
2.我国数字货币发展现状
我国央行积极推动数字货币发展：2014年，央行
成立发行法定货币专题研究小组，论证央行发行数字货币的可行性。
2015年，数字货币的发行和业务运营框架以及
关键技术等方面正在进一步研究。
系列研究报告：央行发行法定数字货币原型方案应完成两轮
2016年，央行明确了发行数字货币的战略目标。
央行数字货币研究团队将积极攻克关键技术，力争尽早推出；
央行发行的数字货币；同年12月欧易交易所，央行完成了基于区块链的数字票证
该交易平台已成功测试，展示了分布式账本系统中的交易和清算。
如何进行。2017年2月，央行数字货币研究所正式挂牌成立；
8 月，央行等七部委联合发布禁令欧易交易所，禁止境内发行代币，其中包括首只
通过ICO（首次代币发行）融资的风险公告；9月，比特币
人民币直销交易平台 央行数字货币发行研究现状
该研究将有助于其未来在国际市场上的应用，对人民币乃至中国都将产生重大影响。
金融业的崛起具有非常重要的战略意义。
三、对我国金融监管的影响
（1）对法制建设的影响。我国央行发行的数字货币。
它是具有国家信用保障的法定货币，可以在市场上流通和交换。
交易所，同时也遵循了一般数字货币的“去中心化”原则。
协助任何第三方，基于其独特的算法，在互联网上进行自由、便捷的交易。
这意味着传统商业银行的职能开始弱化。
数字货币在人们生活中的普及，使得现有的法律框架无法对数字货币进行全面覆盖。
新形态的货币发展对商业银行法、票据法、证券法、支付结算法等产生了较大的影响。
法律体系和其他措施也带来了挑战。
（2）对支付系统的影响。数字货币采用的分布式记账技术，
各银行金融机构可以拥有自己的账户信息和最终结算信息
不再需要依赖中央银行。多个参与者可以更新共享的账户信息。
通过共识机制来更新账本状态，对交易参与者的权益产生一定的影响。
这种支付机制看似无风险，但第三
第三方机构需要管理数字货币的流动性，这可能会给系统引入结算风险。
（3）对货币政策的影响。数字货币和数字货币的发行和流通
货币对主权货币的替代、关联效应，可能改变存款准备金需求。
其影响体现在央行对银行业金融机构的存款准备金要求上。
央行货币政策的调整最终要体现在央行货币政策的执行上。
数字货币的发行，可能会对我国现行的货币政策、货币定义，甚至货币结构产生冲击。
货币体系有一定的影响。
（4）对金融风险监管的影响。数字货币的创新将
银行监管带来挑战，一方面，数字货币的“匿名性”和“跨地域性”
信息安全、反洗钱管理、货币发行流通管理等功能。
监管提出更高要求，央行须有效管控数字货币流通
和汇率、系统交易记录、数字货币跨境交易及与主权货币兑换
另一方面，数字货币作为
自然的国际货币是由市场双方的需求决定的。
不会引发通货膨胀，所以可以很大程度上规避人民币汇率波动的风险。
风险，减少汇率波动及通货膨胀对其交易的影响。
四、借鉴国际监管模式
1.道德劝导与风险提示
2014年，美国证券交易委员会（SEC）向比特币投资者发出风险警告。
警告，提示比特币等数字货币具有较高的交易风险。
2016年6月，美国财政部、美联储、证券交易委员会等机构联合
提醒市场参与者和
金融监管机构需要监控数字货币的风险和不确定性。
2011年7月，美国证券交易委员会发布调查报告，提醒市场参与者：
根据《证券法》，网络“虚拟”组织可以发行、出售数字资产。
尽管该决定仅在美国有效，但它将
是各国金融监管的重要参考。
2. 加强数据控制和限制性监管措施
2015年1月，西班牙社会自由党向西班牙国会提议
比特币立法提案。该提案概述了数字货币的固有风险，并解释了监管
提高安全性、防止欺诈和犯罪活动的重要性。
2015 年 3 月，英国财政部发布了一份数字货币研究报告，提议使用
现行法律对数字货币的用户、交易以及其他交易主体都有明确的规范。
规范和限制任何利用数字货币进行非法活动的犯罪行为和恐怖行为。
保持有效的身份识别和验证以起诉非法活动。
2016 年 7 月，欧盟委员会提交
建立数字货币用户中央数据库的计划规定，必须在2019年6月前到位。
一个月内将建立一个中央数据库，定期维护注册数字货币用户的数据。
委员会还建议，在适当情况下，授权建立和维护一个中央数据库，用于登记
用户的身份信息使金融监管机构能够获取钱包地址并将其报告给
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