今天我们带大家来了解一下法定数字货币。我好像知道什么是法定货币，也好像知道什么是数字货币，分开来认识，但放在一起就有点搞不清楚了。早在2014年，周小川就提出要发展法定数字货币。2019年的进度明显开始加快，现在已经进入内部测试阶段，现阶段会先在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试；比如苏州部分地区企事业单位员工工资中的交通补贴部分，会以数字货币的形式发放。
什么是“数字货币”？
一连串的问题接踵而至。我们汇总了数十篇权威报告，消化了央行支付结算司原副司长穆长春的讲话和相关课程，用通俗的语言概括了一个数字货币，分为三个部分：什么是数字货币？它给普通百姓带来什么好处？为什么说数字货币极具远见和战略意义？我们将为大家解读史上最全的法定数字货币。
第一，什么是数字货币？你可以把它看作是人民币的3.0版本。
1.0版本主要以纸币形式存在，从1948年12月1日中国人民银行成立、同日发行第一套人民币，到2019年8月30日发行第五套人民币，人民币作为中国流通的法定货币已有71年，1.0时代延续至今，但部分市场已逐渐被2.0吞噬。
从第一套人民币到第五套人民币，已经过去了71年！
人民币2.0时代其实意味着人民币走向电子化，流通中现金的比例逐渐降低，ZFB/WX逐渐进入大家的视野，成为民众的主要支付工具。根据央行公布的统计数据，2018年，全球银行业金融机构共处理非现金交易2203.12亿笔，金额达376.867万亿元。
人民币电子化对货币造成很大冲击
人民币3.0是指人民币数字化，是中国人民银行货币的数字化，英文缩写为“DC/EP”。DC是数字货币，EP是电子支付。数字货币的功能和属性和纸币完全一样，只是形态是数字化的。它的目标是替代一部分M0，即纯粹用于支付和流通的现金，不会影响或替代狭义货币M1，即活期存款的增加量，以及广义货币M2，即M1加上定期存款。
近10年我国M0数量及增速
这样既可以解决现金在印制、发行等各个环节投入成本过高的问题，又可以保管现金，保护私人隐私和匿名支付的需求，同时充分实现社会安全秩序、打击违法犯罪和核实追踪等条件。
可以说，这是适应时代发展的必然，是经济技术发展到一定阶段的必然产物。
当然，人民币未来的演变中，还会有一个1.0、2.0、3.0相互交织、共存的漫长过程。
了解了什么是数字货币，我们再来说说它给老百姓带来什么好处。我们可以先从央行数字货币的特点说起。
1、全面实现双离线支付。简单来说，只要你的手机还有1%的电量，就可以进行交易，哪怕你的手机完全没有信号。
我们总会遇到没有信号的情况，无法使用支付宝、微信，但我们已经习惯了没有现金。数字货币可以完全解决这个问题。很多人可能没有意识到这种方式的价值和便捷，总有一种错觉，以为在任何地方都可以打电话、上网，基站可以覆盖到处都是。如果我告诉你两个数据，你会大吃一惊：第一，从面积上看，全球可以通过手机信号上网的面积不到地球总面积的20%；第二，从人口上看，全球有30亿人没有上网。显然，80%的地区可以说是信息荒原。
当移动支付没有信号，而你又恰好没有现金的时候，是不是特别让人郁闷呢？
我们平时扫码支付，看似只需要两三秒，但其实中间还有很多节点需要确认：比如网络连接的建立、密码确认、支付平台服务器确认、银行服务器确认；而有了数字货币，你甚至不需要开立银行账户，而且有自己的加密算法，绕过了中间所有的见证人，省去了不少麻烦。有人可能会说，那你不是还要下载一个APP，注册后才能用吗？这个其实挺好解决的，就像我们买手机的时候，很多APP都已经装好了，出厂设置，多一个也不算多。
2、数字货币具有无限的法定货币价值。换句话说，它是法定货币。
我举一个日常生活中的例子，你有没有遇到过这种烦人的情况：你买了一杯奶茶，打开支付宝，那位女士说：不好意思，我们这里只能用微信支付；而你大概再也不会看到在TB上买东西可以跳到WX支付，在京东上买东西可以跳到ZFB支付的情况。这是品牌之间为了市场份额的竞争和联盟，是商业驱动的，但数字货币不一样，这是法定货币，意味着任何机构okx，无论是政府部门还是商业机构，任何平台，任何门店，都不能拒绝央行的数字货币。
数字货币是法定货币，任何机构，无论是政府部门还是商业组织，任何平台、商户都不能拒绝央行数字货币。
3、央行数字货币是由央行发行并信用担保的，充当最后贷款人的角色，通俗的讲就是非常安全，你的100元永远是100元。
理论上，除央行外，所有商业银行都有可能破产，因此央行建立了存款保险制度来避免这种情况。但支付宝和微信支付使用的不是央行货币，而是商业银行存款货币进行结算。也就是说，如果支付宝和微信破产，我们只能被动参与他们的破产清算，这可能会让用户遭受重大财产损失。虽然这种可能性极小，但也不能完全排除。
这一切，都得益于我们在法定数字货币领域的研发投入。截至2019年9月，中国人民银行数字货币研究所等4家机构共申请专利84项。从法定数字货币如何发行、流通、回收、投资、融资、结算等顶层设计，到民间实际操作，如现金与数字货币的相互兑换，再到流程监管，如交易信息如何通过区块链进行监管等，可以看出国家为法定数字货币的发行做了充足的准备。
截至2019年9月，中国人民银行数字货币研究所等4家机构共申请专利84项。
我们看到很多文章把法定数字货币和 Libra 进行比较，其实是有本质区别的，Libra 是目前还没有得到监管机构批准的数字货币。但不可否认的是，FB 及其子公司总共拥有 27 亿客户，这个庞大的用户群和社会动员能力不容小觑，这会极大冲击和挤压各国现有法定货币的使用，很有可能影响国际货币体系，侵蚀主权货币的地位，不排除会成为通常意义上的货币，延续美元霸权体系。
Libra 是一种尚未获得监管部门批准的数字货币，但拥有庞大的用户群
最后，我们想说一下法定数字货币为何具有深远的战略意义。国际清算银行在2019年初对全球63家央行的调查显示，70%在进行数字货币研发，但大多数国家处于理论研究和原型验证阶段。虽然动机各异，但不排除是为了抵抗美元霸权、减少对美元的依赖；比如委内瑞拉退出法定数字货币，就是为了打破美国对委内瑞拉的金融封锁，重构国内经济秩序和货币体系；当然也会立足于追求世界科技金融最前沿的手段，完善现有体系，维护现有的稳定性。
数字货币既具有远见卓识的战略意义欧意交易所，也是追赶世界科技和金融前沿的手段。
但不得不说，全球央行数字货币竞争已经开始。央行率先推出主权数字货币，是积极争夺全球金融制高点的重大举措。如果我们在全球率先推出主权数字货币，对推动人民币流通和国际化、绕开美元结算体系至关重要。
这是一场战争，这是不可避免的。我们都将是见证时代变迁的一代人！
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