概括
中国的外汇交易监管网络越来越严密，大年初五，大家还在迎接财神的时候，最高检、最高法领导的一番讲话，让很多人震惊。
即日起：非法进行外汇买卖，获利10万元人民币以上的，按照非法经营罪追究刑事责任。
这也意味着，地下货币兑换的时代即将结束！
最高人民法院、最高人民检察院发布司法解释，明确非法外汇买卖行为的认定标准
1月31日，最高人民法院、最高人民检察院联合发布《关于办理非法支付结算、非法买卖外汇刑事案件应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》），明确了非法买卖外汇行为的认定和量刑标准，并将于2019年2月1日起施行。
《解释》发布后，很多人非常关注两个问题：
1、什么是变相外汇交易？
2. 严重情节的认定标准是什么？
相关负责人做了详细解释
首先，外汇转售是指境内个人持现金直接买入并转售手中的外汇。
最常见的，就是在各地中国银行网点门前买卖外汇的“黄牛”。
此类违法行为简单粗暴，易于调查取证，执法部门很容易通过加大执法力度来遏制违法行为。
第二种行为就是变相的外汇交易(这也是很多人采用的手段)。
是指不直接买卖人民币和外汇，而是通过用外汇偿还人民币、用人民币偿还外汇，或用外汇换取人民币，实现货币价值转换的行为。
该类犯罪隐蔽性强，侦查取证难度大，也将成为今后一个时期最高人民法院、最高人民检察院等执法部门的打击重点。
如今大部分地下钱庄以跨境资金兑付为主要业务，导致资金大量外流，社会危害巨大。
自2019年起，任何人以此种方式完成非法外汇交易总额达500万元人民币，或违法获利10万元人民币以上的欧意交易所，将被依法定罪，并被指控犯非法经营罪。
严重情节的界限和后果是什么？
很多老板平时都会找朋友帮忙换钱，也有很多货币兑换公司专门提供海外汇款服务。
需要注意的是，虽然获利10万、500万外汇是一笔相当大的数目，但解释也指出，这是一个累计数额，因此小额面额外汇也可能成为犯罪的诱因。
关于第二个问题，最高人民法院、最高人民检察院的解释比较明确：
1、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，应当认定为非法经营行为“情节严重”：（1）非法经营金额在500万元人民币以上的；（2）违法所得数额在10万元人民币以上的。
2、非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇，有下列情形之一的，应当认定为“情节特别严重”的非法经营活动：（1）非法经营数额在2500万元人民币以上的；（2）违法所得数额在50万元人民币以上的。
情节严重、特别严重欧易交易所，都是犯罪，但是量刑会有所不同。
如何正常兑换货币？
国家加强了监管，大家尽量不要在朋友圈兑换货币。那么正常情况下，我们应该如何兑换货币呢？
自2019年1月1日起，个人外汇兑换额度维持为每人·每年5万美元。
货币兑换的用途不可以用来购买房产、投资股票或基金，也不可以用来购买分红型或返利型保险。
所有银行转账、支付宝、百度钱包、微信等转账方式都将受到监管。
与此同时，老板们和跨境电商从业者还应该注意：
自2019年1月1日起，单笔5万元以上的交易、20万元以上的转账等可能被纳入大规模可疑监控。
大额支付交易的定义
1.同日单笔或累计现金收支人民币5万元（含）以上或等值1万美元（含）以上。
2.非自然人客户支付账户与其他账户之间单笔或同日累计转账金额200万元人民币及以上（含200万元）或者等值20万美元及以上（含20万美元）外币的划转。
3.自然人客户支付账户与其他账户之间发生同日单笔或累计交易金额50万元人民币及以上（含50万元）或者等值10万美元及以上（含10万美元）外币的境内资金划转。
4.自然人客户支付账户与其他银行账户之间发生当日单笔或累计人民币20万元以上（含20万元）或外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境资金划转。
这意味着个人账户的大额交易和异常流动都将纳入央行的监控管理，不仅包括银行账户收付款、网上银行收付款记录，还包括支付宝、微信支付等非银行支付机构的记录。
作为跨境电商经营者，我们难免会遇到货币兑换问题。一些看似正常的转账交易现在可能违反了新法律。
从2019年开始，通过境内外交易方式买卖外汇的人要三思了！
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