数字货币真的要开花结果了！
今天，商务部发文表示，将开展数字人民币试点，“将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区开展数字人民币试点”以及符合条件的中西部地区试点地区。” 分析指出，这将重构支付生态系统，引爆万亿规模市场。
消息传出后，数字货币指数上涨近3%。
28省市将开展数字人民币试点
8月14日上午，商务部发布《关于全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》的通知。
在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体措施和责任分工”部分提出，在京津冀地区有条件的试点地区开展数字人民币试点，长三角、粤港澳大湾区及中西部地区。 中国人民银行将制定政策保障措施； 这些将首先得到深圳、成都、苏州、雄安新区等地以及未来冬奥场景相关部门的协助，并酌情扩展到其他地区。
全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海、河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（地区）。
什么是数字货币？
央行数字货币的实施无疑是一个大新闻。 但央行数字货币到底是什么？
此前，央行数字货币研究所所长穆长春对其进行了明确定义，即“其功能属性与纸币完全相同，只不过是数字形式”、“是具有价值特征的数字支付工具”。 ”
即央行数字货币的金融本质：与人民币现金相同。
央行数字货币是指中央银行发行的数字货币，是央行的负债欧易交易所，具有国家信用，与法定货币等价。
中国央行数字货币也与其他央行数字货币不同。 其英文缩写为“DC/EP”。
DC=是数字货币
EP=是电子支付
从定位上来说，DC/EP是M0（纸币和硬币）的替代品，而不是M1（M0+活期存款）或M2（M1+定期存款）。
此外，中泰金融分析称，央行数字货币操作系统与人民币一致：两层操作系统。 中国人民银行首先将数字货币兑换给银行或其他运营机构，然后由这些机构兑换给公众。
央行数字货币坚持集中管理模式。 技术模式的去中心化并不意味着管理模式的中心化，保证了央行在货币发行过程中的中心地位，维护了币值的稳定，保证了央行的货币调控职能。
国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼解释说，将央行发行的数字货币视为数字人民币现金，很容易理解数字货币的概念。 您无需开设银行账户或付款账户。 只要你有数字货币钱包，就可以使用央行数字货币。
支付宝和微信支付有什么区别？
有人可能会说央行数字货币听起来和支付宝、微信支付很像？
那么，央行数字货币与支付宝、微信支付有什么区别呢？
第一：央行数字货币是流通中的现金，不是银行存款
支付宝、微信支付等第三方互联网支付采用商业银行存款货币结算，属于数字化的M1和M2级别。 不具备M0级的法律效力，也不可能取代M0级。
M0：一般指流通中的现金
M1：一般包括M0+各单位活期存款，
M2：包括M1+居民储蓄存款+企业定期存款+其他企业存款+证券公司客户存款。
其次，央行数字货币支付只需要电。 央行数字货币的优势在于可以实现双离线支付。 绑定终端设备，可以完成数字货币的提现、支付、存储等基本操作。
支付宝、微信等第三方支付需要电力和网络。
第三，央行数字货币合法、匿名； 第三方支付则两者都不是。
第四，央行数字货币具有无限法律责任，任何机构和个人不得拒绝接受。
最后，相关专家指出，央行数字货币是法定货币，而微信支付、支付宝只是支付方式。 数字货币的功效是微信支付、支付宝无法比拟的。 从用户角度来看，央行数字货币使用范围更广，法定补偿无限制，且具有强制性，而其他支付方式不具备此功能。
数字货币会完全取代纸币吗？
我国为什么要推广数字货币？ 央行行长易纲表示，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的动力。 法定数字货币的研发和应用，有助于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，推动我国金融业加速发展。数字经济。
那么，数字货币会完全取代纸币吗？
穆长春介绍，央行数字货币DC/EP应该从M0开始，也就是说应该从用数字货币替代流通中的纸币和硬币开始，并不意味着替代全部人民币。 商业银行账户中的余额实际上已经以数字形式存在，无需更换。
中国人民大学金融学院副院长赵锡军表示，数字货币替代纸币面临两个制约因素。 一是用户是否愿意使用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受到技术的限制。 当交易数量超过某些限制时，可能会导致故障、停机和软件崩溃。
新网银行首席研究员董希淼认为，数字货币并不能完全取代现金。 至少目前来看，还存在一些技术限制。 另外，由于用户习惯不同，并不是所有人都习惯这种支付方式。 例如，一些老年人可能不接受数字货币。
万亿市场或将引爆
将重构支付生态
央行发行数字货币无论对内还是对外都具有重大意义。 从外部来看，央行发行数字账户货币是一种战略行为。 希望抓住国民账户货币数字化机遇，在大国竞争中占据主动，为人民币顺利国际化奠定基础。
对内，DCEP的发行有望降低纸币发行成本，重塑支付生态，拓展商业银行的生存空间； 提高账户货币交割效率，平衡可携带性、匿名性和三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）； DCEP既能保持现金的属性和主要价值特征，又能满足可移植性和匿名性的要求。
中信证券此前指出，随着央行数字货币的推进，年内有可能推出公版，万亿规模或将是中长期方向。
1）预计年内上线有技术可行性和政策引导：银行科技项目的测试周期一般需要半年至一年。 3月份央行年度货币金银会议也提出“坚定不移推进法定数字货币研发”。 因此，我们判断年内自上而下推动央行数字货币推出的可能性较大。
2）中长期规模或达万亿：作为M0的部分替代欧易交易所，央行数字货币预计发行量为万亿，受客户习惯和技术条件影响，取决于现金规模交易替代和电子支付替代。
同时，还将产生以下行业影响：预计各类机构的职能和定位将发生重组，与电子支付可能存在竞争关系。
1）商业银行：未来电子钱包的使用将增加手机银行APP的使用频率，有利于其加深对电子支付领域的涉足；
2）第三方支付机构：具有央行数字货币发行功能的龙头机构竞争力有望进一步提升，多家持牌机构也有望通过移动支付+增值服务发挥比较优势；
3）现有支付清算机构：央行数字货币体系（或集中清算的需要）预计将带来跨境竞争加剧，清算领域的开放将带来行业竞争加剧。 多元化经营或许是一个中长期方向。
上海交通大学上海高级金融学院会计学教授、中国金融研究院副院长、上海高金金融研究院联席院长李锋，中国金融研究院研究员胡浩上海交通大学金融研究院指出，总体来看，央行发行DCEP的潜在影响体现在宏观和微观两个层面：
从宏观层面来看，DCEP可能会改变央行资产负债表的结构。 一方面，央行可以在负债方的“基础货币”账户中开设新的细分账户，记录央行数字货币； 另一方面，DCEP大幅推广后，传统的M0、超额准备金、第三方机构准备金可能会发生变化。 产生影响。 同时，DCEP可以作为新的价格工具，提高宏观调控效率，降低监管成本。
从微观层面来看，DCEP对于银行运营来说既有优点也有缺点。 积极的一面是，或许可以通过数字钱包增加客户粘性，借助DCEP的电子存储方式提高运营效率； 不利的一面是可能增加负债成本、缩小支付结算业务规模。
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