记者丨辛继钊
编辑丨周鹏峰
货币一直是主权的象征。 取代M0的数字货币（DC/EP）应该如何“铸造”？
4月17日，央行数字货币研究所回应上线测试进展情况称，目前数字人民币研发正在稳步推进，数字人民币系统已基本完成顶层的前提下坚持两层运营、M0替代、可控匿名。 设计、标准制定、功能研发、联调测试等
现阶段，央行数字货币（DC/EP）首先在深圳、苏州、雄安、成都以及未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。
4月17日，21世纪经济报道报道称，数字货币（DC/EP）由央行主导，各银行内部正在测试实施场景，部分已经被内部员工用于支付党费等支付场景。 、苏州等地也将试点以数字货币形式支付交通补贴。 目前，数字货币（DC/EP）试点机构包括工、农、中、建四大国有银行，以及阿里巴巴、腾讯等三大运营商和互联网公司。
然而，这些信息不足以分析未来数字货币的“面貌”。 央行数字货币研究所、支付宝等参与央行数字货币研发和测试的机构的专利申请规范，为观察数字货币提供了一个窗口。
多家央行开始测试
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全球许多央行都在推广数字货币。
2月21日，瑞典央行宣布将在全球率先开始测试其央行数字货币电子克朗（e-krona）。 该行此前表示，央行的使命是促进安全有效的支付系统。 如果大多数家庭和企业不再以现金作为支付手段，这项任务可能会更加困难，从而需要考虑它在永恒的数字世界中应该扮演什么角色。
4 月 6 日，韩国央行宣布，将于 2020 年 12 月底开展央行数字货币 CBDC 的设计、技术审查、业务流程分析和咨询准备工作。如果技术准备充分，将在明年1月至12月小规模开展。 试点测试。
法国央行还发布了CBDC实验应用计划征集，宣布将在2020年7月10日前选出最多10个计划进行下一步测试。
据中金公司总结，包括法国、韩国在内的多个国家已经公布了央行数字货币测试计划或方案。
1月初，国际货币基金组织也明确将数字货币列为2020年的首要任务之一。国际清算银行、加拿大央行、英格兰银行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行和瑞典央行瑞士央行联合成立央行集团，开展CBDC应用案例开发。 今年2月，美联储主席宣布正在研究央行数字货币，但尚未决定是否推出数字美元。
但各国央行对数字货币的理解、目的和技术路线各不相同。
例如，与我国央行数字货币（DC/EP）和英格兰银行数字货币（CBDC）不同，瑞典央行数字货币（e-krona）建立在区块链之上，作为现金补充和不支持“双下线”，但像我国的数字货币一样，采用两层架构，而英国央行则采用单层架构。 该国数字货币的目的是实现有竞争力的支付系统。
专利中的数字货币
无论未来数字货币会是什么样子，对于消费者来说，支付宝、微信支付等移动支付的“币钱包”或许与使用“数字货币”的体验没有什么不同，但底层的想法是完全不同。
“移动支付方式本质上只是一种支付工具，是现有法币的信息化过程，不能称为严格意义上的数字货币。” 在今年2月28日公布的一份专利中，支付宝如此表示。
除了四大银行外，阿里巴巴、腾讯等也参与了数字货币的研发测试。 21世纪经济报道记者梳理国家知识产权局数据库发现，涉及数字货币相关知识产权的文章有694篇。 其中，“央行相关”机构申请最多，共84份申请，支付宝申请5份。
在数字货币正式发布之前，参与数字货币研发和测试的央行机构、四大银行、阿里巴巴、腾讯所申请的专利，是了解数字货币“真相”的最接近的途径。
至于什么是数字货币，央行数字货币研究所在一份专利中指出，数字货币钱包是一种全新的设计，不同于基于账户的钱包和像比特币那样毫无价值的支持和发行。 机构管理的代币钱包是数字实体钱包，能够真正替代传统实体货币okx，完成支付并支持其他金融和商业需求，面向数字货币应用。
现有的支付解决方案、比特币等都不能被视为“数字货币”。
央行数字货币研究所在专利说明中表示，现有的数字货币技术方案存在一些问题，比如无法支持数字货币发行机构发行的真实数字货币，没有系统交互和接入机制等； 以比特币为代币的私人准数字货币钱包功能过于单一，缺乏安全性。 它们只能在链上封闭运行，不能很好地应用于现有的金融服务和交易场景。
支付宝在专利中解释了数字货币的发行机制。 支付宝表示，数字货币通常由央行发行或授权，以密码学技术作为技术支撑，使用代表特定金额的加密数字串作为法定货币。 与传统移动支付相比，数字货币本身就是法定货币，不再需要与电子账户关联。 因此，数字货币不再只是一种支付工具。
支付宝表示，基于现有的数字货币发行体系，通常遵循从央行到运营机构的两级投资体系； 其中，运营机构通常是商业银行、第三方支付机构等拥有数字货币发行权的机构。 运营机构可以向央行申请数字货币的发行额度，并根据申请的额度，通过央行在运营机构部署的预加密机“发行”数字货币，然后提供兑换相关服务。为普通用户提供数据货币。 服务的发行量通常取决于运营机构向中央银行缴纳的准备金金额。
什么是承运人
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数字货币（DC/EP）的载体是数字货币钱包。
央行数字货币研究所所长穆长春此前在在线公开课程中表示，数字货币是纸币的替代品，其功能和属性与纸币完全一样，只不过是数字形式。 “只要你我手机上有 DC/EP 数字钱包，我们甚至不需要互联网连接。 只要我们的手机有电，我们就可以通过触摸将一个人的数字钱包中的数字货币转移到另一个人的身上。 人们。”
他表示，DC/EP不会影响支付宝和微信的地位。 因为目前支付宝和微信也使用人民币进行支付，即以商业银行存款货币进行支付。 央行数字货币推出后，干脆换成了数字人民币，使用的是央行的存款货币。 虽然支付工具变了，功能增加了，但渠道和场景没有改变。
作为用户，您需要选择运营机构开设数字货币账户，然后运营机构的钱包服务器将管理和控制用户的账户。 此外，数字货币钱包账户可能是“分级”的，不同级别有不同的“限制”。
支付宝在专利说明书中表示，用户申请开通的数字货币钱包通常是服务级别最低的数字货币钱包。 如果用户需要开通服务级别较高的数字货币钱包，则需要从服务级别最低的数字货币钱包开始逐级升级钱包。
如何监管
数字货币（DC/EP）诞生后，如何监管？
央行数字货币研究所在专利说明中表示，由于数字货币的本质是一种去中介化的数字信息，因此数字货币需要具备防伪、防篡改、防复制的能力，保证流通过程中的安全。过程。 。
为此，通过数字货币验证方法和系统，能够防止数字货币在生成和流通过程中被恶意篡改，增强数字货币生成和流通过程的安全性。
央行发行数字货币后，在两级投资体系下，如何避免发行机构过度投资等问题。 央行数字货币研究所在专利中指出，为此设计了数字货币交付系统。 例如，在放置数字货币之前，需要向中央管理系统（例如央行）发送货币生成请求。 当生币请求满足验证规则时，将发送相应的配额凭证。
如果数字货币“丢失”了，如何找回？
央行数字货币研究所在专利说明中指出okx，现有的数字货币，如比特币、以太坊等，在流通过程中并不存在货币转移，而只是一组连续的交易记录。 也就是说，当前的流通过程中不存在货币转移。 数字货币流通的基础是交易而不是货币本身。 因此不能满足实际货币流通的要求。 同时，由于现有数字货币的流通方式是匿名的，一旦丢失就很难找回，无法满足实际货币应用的要求。 必要且无法合理控制。
为此，可以通过技术方案生成新的数字货币、取消旧的数字货币等，实现交易过程中数字货币在不同用户客户端之间的流通。
支付宝等更注重用户侧的监管和安全。 其在专利说明书中表示，如果用户在经济活动中出现违法或违法行为，有必要对该用户的账户进行一定的限制。 未来，当监管机构需要对目标账户采取限制措施时，无需浪费时间与运营机构沟通。 而是直接向钱包服务器发送账户限制指令，及时收集对目标账户的限制措施，不对目标账户进行限制。 留下避免惩罚的机会。
本期编辑范家兴
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