现在能去银行一次存5万元的人已经不多了。 存入五万元或中彩票中千万会不会被暗中观察？
此前，很多有涉外收入的人认为，我的海外收入不应该汇回国内，或者应该开一个离岸账户保存，这样我的收入就不会被征税。 中国税务机关无论如何也查不到。 但现在，这样的日子快要结束了！ 此外，想要在海外买房的人也可能受到影响。
这是怎么回事，对你的生活有什么影响吗？ 我们来看看吧。
1. 银行会向央行报告多少笔现金交易？
去年年底，中国人民银行印发了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，并决定自2017年7月1日起正式实施。 ——现金交易金额由“20万元”调整为“5万元”。
比如以前，如果你去银行提取超过20万元的现金，央行就会注意到。 从7月份开始，如果你提取5万元，你的银行就会报央行审查。 另外，如果你向海外转账超过1万美元，央行也会注意到。
（图：新版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》2017年7月1日起施行）
根据管理办法，下列行为需向央行报告：
1、现金存取、现金结售汇、现金兑换、现金汇兑、现金票据结算及其他形式的现金收支。
2、非自然人客户银行账户与非自然人客户银行账户之间单笔或累计交易金额超过人民币200万元（含人民币200万元）且等值外币超过20万美元（含20万美元）的同日其他银行账户。
3、自然人客户银行账户与其他银行账户同日发生境内50万元（含50万元）以上境内资金、10万美元（含10万美元）以上等值外币的境内转账；无论是单笔交易还是累计交易。
4、自然人客户银行账户与其他银行账户之间单日跨境转账金额超过20万元（含20万元）、等值外币超过1万美元（含1万美元）的当日累计成交量。
当然，这只是“大额交易报告”标准。 如果银行认为你的交易行为“可疑”，即使转账1分钱也会上报央行。
对此，管理办法是这样规定的：
如果金融机构发现或有合理理由怀疑客户、客户的资金或其他资产、或者客户的交易或试图进行的交易与洗钱或恐怖主义融资等犯罪活动有关，无论涉及的资金数额或金额如何，资产的价值，可疑交易必须提交报告。
事实上，央行此举是为了加强反洗钱工作，仅监控高频可疑交易，打击违法犯罪活动。
因此，从影响范围来看欧意交易所，不会影响普通储户的正常资金流入和流出。
2、新规将影响哪些群体？
但新规的具体内容仍有待解读。 毕竟对于一些特殊群体，比如留学生、海外旅行者，甚至是购买海外房产的人来说，都会产生一些影响。
每人每年兑换货币金额：不变，仍为每人每年5万美元。
允许购汇的用途包括：私人旅游、出国留学、探亲、境外就医、出国公务、商务旅行、货物贸易、非投资保险、咨询服务等。
每人每日货币兑换限额：从50,000美元减少至10,000美元。
自7月1日起，每人每日只能兑换等值5万元人民币或1万美元，超过5万元的兑换须申报。
跨境汇款限额：无变化。
（图片来自央视新闻截图，今年1月1日起，购汇时需填写《个人购汇申请表》）
自2017年1月1日起，无论是通过柜台购汇还是通过网上银行购汇，都必须填写《个人购汇申请表》。
据央视新闻报道，通过填写《个人购汇申请表》，可以看到资金用途更加详细。 填写购汇用途时，“预计用汇时间”为必填项。 同时，填写个人购汇用途时，需注明“因私旅行”、“出国留学”、“出国公务、商务旅行”、“申请人须保证预期外汇用途” “探亲”、“境外医疗”、“货物贸易”、“非投资保险”、“咨询服务”、“其他”等九大资金用途与实际资金用途一致。
申请中必须提供完整的信息证明。 例如，如果您出国留学，则必须提供学校的录取通知书。 如果您无法提供有效证明，您可能会被列入“观察名单”； 如果因私出境，需要告知预计境外停留时间、目的地国家/地区、出行方式等。如果真的进入大名单，除了取消每年5万美元的兑换额度外美元，您还可能被罚款。
自2017年9月1日起，境内信用卡境外消费也将受到监控。
规定要求境内发卡机构报告境内卡单笔境外消费超过1000元人民币的情况。
要严格控制分流汇款，即“集人头”搬蚂蚁的行为。 具体内容是：
禁止五名以上不同人员同日、隔日、连续多日向同一个人或机构汇款；
禁止同一人7天内从同一账户提取接近1万美元外币现钞5次以上；
禁止同一人将账户内的外币存款转移给5名以上直系亲属。
3、综上所述，新政实施后，具体影响如下：
新政策实施后，具体影响如下：
1. 留学生：提前准备尽可能全面的证明材料。
一般来说，国际学生的学费和生活费必须超过5万元人民币。 因此，如果你想在7月1日之后一次性购汇，一定要准备尽可能多的证明该钱用于留学的文件。
2、出境游游客：影响不大。
虽然9月1日后海外信用卡刷卡将受到严格管理，但你的账户不一定会被一一检查。 正常的旅游消费问题不大。
3、计划在海外买房的人：影响会更大。
过去，在国外买房可以向亲戚朋友求助，用完每人每年5万美元的额度。 就像价值300万美元的房子。 共有60人聚集在一起欧易交易所，先互相转账人民币，然后每人帮忙兑换5万美元。
但今后这个行动恐怕会有些波折。 （具体原因见上文）
而我们看上面提到的“购汇目的”，并没有“海外置业”，也就是说海外买房不是汇款的合法理由，新政之前不是，更不是之后新政。
看到这里，小编一点也不担心。 距离去银行提取存款5万元还差49999元。 欢迎银行查询。
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