央行数字货币将颠覆整个金融体系
纽约大学教授努里尔·鲁比尼
美国纽约大学教授 “预测”，随着时间的推移，央行数字货币将颠覆整个金融体系，也将有助于金融稳定。
鲁比尼认为，央行数字货币的创新之处在于，数字储备可以用来与央行和其他银行进行交易，原则上每个家庭、每个企业、每个非政府组织、每个非营利组织、每个银行都可以这样做，所以它可以直接用数字货币进行交易，而不需要银行存款，甚至不需要使用支付宝。 央行数字货币可以成为所有系统的储备形式。 基于央行数字货币的设计，随着时间的推移，可能会主导所有其他货币储备形式（包括支付宝、微信和银行储蓄账户），甚至取代所有其他形式。 因为今天私人储蓄可以以数字货币的形式进行交易，而支付宝等还没有完全独立于银行账户。 如果有央行数字货币，就可以有单独的数字支付系统。
鲁比尼强调，央行数字货币的关键在于它将有效颠覆当前以储蓄为基础的银行体系。 实际上，新的央行数字货币体系将主导整个现行银行货币储备体系，取代所有传统形式，包括长短期贷款和抵押贷款，这些都可以被数字货币取代，可以通过数字货币。 完成。
数字人民币是目前最先进的央行数字货币计划
迈伦·斯科尔斯，斯坦福大学教授
美国斯坦福大学教授迈伦·斯科尔斯表示，虽然全球有60多个国家正在试验国家数字货币，但中国的数字货币和电子支付计划是目前最先进的央行数字货币计划。
从宏观角度来看，斯科尔斯认为，首先，数字人民币将增加人民币的国际吸引力，促进跨境结算效率。 人民币将更容易成为储备货币，使跨境支付更快、更具成本效益，并将成为中国商品和服务以及未来其他商品和服务的结算货币，这可能成为SWIFT的竞争对手（全球银行间金融电信协会），它使美国能够通过不通过银行的交易结算来监控资本流动和国际贸易。 由于可以通过数字交易获得有关经济活动的信息，货币和财政政策将得到加强。 例如，中国人民银行提供的流动性可以更加有针对性和及时性，央行可以直接向目标用户发送资金，设置使用限制，设置花费时间限制并监控系统中的所有资金流向。
微观层面，斯科尔斯表示，数字人民币可以提供交易流水数据，这将为没有银行账户的人降低成本，并将与移动平台高效合作欧易交易所，减少对实体人民币的需求，统一各金融机构的支付系统，并带来很多新的服务。 数字人民币将使银行系统能够与其他支付解决方案提供商竞争，并提供全新的程序和区块链解决方案。 对于公司和其他商业交易来说，数字货币将可靠、高效、安全、值得信赖，会计和审计将高度数字化，消除财务欺诈和逃税。
然而，斯科尔斯补充说，银行、信托和保险公司凭借其遗留技术可能很难与区块链解决方案以及低成本数字货币在可信网络上的应用进行有效竞争。 支付内部区块链交易的验证和处理费用。 此外，数字货币的采用将需要对现有的ID系统进行彻底的改造和升级，这在下届冬奥会之前可能很难完成。
隐私保护是一个挑战
在鲁比尼看来，关于央行数字货币的未来，需要考虑的问题是如何从当前的金融体系向未来的金融体系过渡，同时在此过程中保持金融稳定。 这就是挑战； 其次是如何保护用户的匿名和隐私。
斯科尔斯还指出，隐私问题可能会阻碍许多人使用数字货币和数字人民币，而关于比特币等匿名加密货币或法定数字货币是否会盛行的争论仍将继续。
穆长春 央行数字货币研究所所长
央行数字货币研究所所长穆长春表示，可控匿名是数字人民币的重要特征。 一方面体现了保护公共交易和个人信息的需要，另一方面体现了防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等行为。 等违法犯罪行为，以及维护金融安全的客观需要。
穆长春进一步介绍，数字人民币在技术上可以实现小额匿名，开通不同的数字钱包。 匿名钱包只需要一个手机号码就可以开通，但是这种匿名钱包是有限额的，只能满足日常的小额金额。 客户需求。 运行大额交易需要钱包升级。 这样的设计一方面是为了满足公众的合理需求，另一方面是为了防范大额交易的犯罪风险。
穆长春最后得出的结论是，数字人民币可以实现有限的匿名性，但完全匿名在现实中并不可行，需要保留一定的标识性。
斯科尔斯强调，匿名加密货币不是匿名的，也没有稳定的价值。 有了数字人民币，银行将不再需要成为大多数交易的委托人，自动化和区块链交易将减少许多标准金融功能的中间环节欧易交易所，例如交易处理、项目间融资、市场定价和信任建立。
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